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金融科技公司持續發力撮合貸款業務

科技研發投入繼續加碼

歐陽劍環中國證券報·中證網

  日前,在美上市的中概金融科技上市公司360數科、樂信、信也科技紛紛披露三季報。財報顯示,三家金融科技公司三季度業績增長亮眼,撮合貸款業務增長勢頭持續。

  在互聯網貸款監管持續收緊的背景下,上述公司紛紛發力無風險、純科技的業務模式,并繼續加碼科技研發投入。

  服務小微企業成轉型方向

  財報顯示,上述三家金融科技公司業績增長亮眼。

  從營收和凈利潤來看,三季度360數科實現營收46.1億元,同比增長24.6%;實現凈利潤15.6億元,同比增長27%;樂信實現營收30億元,息稅前利潤7.5億元(非美國通用會計準則),同比增長50%;信也科技實現營收25.25億元,同比增長40.8%,環比增長5.9%,凈利潤為6.32億元。

  在撮合貸款方面,360數科三季度促成交易金額975.92億元,較2020年同期增長47.9%;樂信促成借款額558億元,同比增長16%;信也科技促成交易金額為381億元,同比增長120.2%。

  值得注意的是,在監管引領下,小微企業服務正成為金融科技公司競相發力的方向。

  截至三季度末,360數科累計連接115家金融機構和1.82億個人用戶和小微企業;幫助金融機構為3650萬個人用戶和小微企業提供授信服務,同比增長24.6%;為2330萬個人用戶和小微企業提供借款便利,同比增長24.6%。三季度,信也科技單季服務的小微企業數量為48.8萬戶,同比增長398%,環比增長20%;單季促成交易金額為79億元,環比增長27%,占三季度促成交易總金額的21%。三季度,樂信面向小微經營的信用借款業務52億元,環比增長31%。

  發力無風險信貸業務

  去年以來,為約束互聯網貸款業務風險,監管制度短板不斷補齊。業內人士強調,銀行在與第三方機構開展合作,應避免成為單純的資金提供方,需堅持風險判斷的獨立性。

  在此背景下,向不承擔信用風險的輕資本化轉型成為助貸行業轉型的重要趨勢,這一趨勢在數據中也有所體現。截至三季度末,360數科輕資本及其他科技業務項下交易額為554.76億元,同比上升205%,占全部業務比重達56.8%;三季度,樂信無風險業務創造了12億元收入,占總營收40%,創歷史新高;樂信新增交易額中,無風險、純科技服務模式部分,占比超過40%。

  此外,隨著《征信業務管理辦法》近日發布,征信全流程業務規則進一步明確,多位專家認為,這將給助貸等互聯網金融平臺的運營模式帶來直接影響,助貸業務將向“助貸機構-征信公司-金融機構”的展業模式轉變。

  零壹智庫日前發布的報告指出,未來科技助貸將成為行業發展主流,技術的價值會進一步凸顯出來。助貸機構只有加強自身的科技服務能力,尋求與金融機構和個人征信機構的合規化合作模式,才是長久之計。一些中小助貸機構由于自身技術能力較弱,很可能退出這一領域。

  從財報來看,金融科技公司正持續加碼科技研發投入。信也科技三季度研發費用達1.045億元,同比增長12.4%;樂信三季度單季研發投入達1.3億元,同比增長10.7%,研發投入占運營支出18%,占比較二季度進一步提升。

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